Menggunakan hipotek sebagai pinjaman mobil
Bukankah lebih baik menggunakan hipotek untuk membeli mobil?
Karena tingkat hipotek cenderung lebih rendah daripada pembiayaan mobil, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana Anda dapat menggunakan hipotek Anda untuk membeli mobil.
• Gambar ulang
• Pembiayaan Ulang
Penarikan ulang dari hipotek Anda
Jika Anda melanjutkan pembayaran hipotek Anda, maka Anda mungkin telah mengumpulkan "simpanan" yang dapat Anda gunakan untuk membiayai pembelian mobil Anda. Ada positif dan negatif yang perlu dipertimbangkan sebelum melakukan ini.
Kelebihan:
Kenyamanan. Menggunakan keuangan rumah Anda, Anda masih hanya akan memiliki satu pembayaran pinjaman reguler, bukan dua.
Kecepatan – Tergantung pada pemberi pinjaman Anda, menggambar ulang dapat diatur dengan sangat cepat. Tidak seperti mendapatkan pinjaman dari awal, Anda tidak perlu memverifikasi pendapatan atau menerima cek kredit.
Keterjangkauan - Jika Anda tidak mampu menyisihkan lebih banyak uang untuk melunasi pinjaman Anda sekarang (misalnya, jika pendapatan keluarga Anda untuk sementara berkurang menjadi satu), menggunakan kembali hipotek dapat memberi Anda kesempatan untuk membeli mobil tanpa meningkatkan pendapatan Anda. penghasilan. pembayaran pinjaman minimum.
Kontra
Harga. Meskipun tingkat bunga mungkin lebih rendah, ukuran utang dan pengaruh bunga majemuk dari waktu ke waktu berarti Anda mungkin membayar lebih banyak bunga secara keseluruhan dengan membiayai mobil Anda melalui hipotek.
Namun, bunga tambahan ini dapat diimbangi dengan pembayaran tambahan.
Lihat contoh di bawah untuk ilustrasi cara kerjanya.
Pelacakan
Jika Anda ingin membagi pengeluaran Anda sehingga Anda dapat memilih apa yang Anda bayar dan kapan, menambahkan pengeluaran baru ke hipotek Anda akan membatasi ini.
Contoh
Tabel di bawah ini menunjukkan perbandingan sederhana dari pinjaman mobil (ditambah biaya hipotek yang ada) versus pembiayaan kembali hipotek. Ini dilakukan dengan menggunakan kalkulator pembayaran pinjaman.
Penarikan Ulang A: Setelah dana ditarik untuk membeli mobil, hanya pembayaran minimum yang dilakukan untuk hipotek. Biaya tambahan mobil, yang tidak diimbangi dengan pembayaran tambahan apa pun, menghasilkan total bunga hipotek tambahan sebesar $11,500 selama 20 tahun sisa pinjaman.
Penarikan ulang B: Dengan meningkatkan pembayaran pinjaman rumah Anda setelah Anda mengeluarkan lebih banyak uang untuk mobil Anda, Anda dapat menghindari membayar bunga total yang lebih tinggi selama masa pinjaman rumah Anda.
Hal lain yang perlu dipertimbangkan
• Pemberi pinjaman Anda mungkin membebankan biaya pinjaman ulang (biasanya nominal), menetapkan jumlah pinjaman ulang minimum, atau menunjukkan bahwa Anda memiliki ekuitas minimum di rumah Anda (misalnya 20%).
• Jika Anda belum menegosiasikan kembali hipotek Anda, Anda mungkin perlu mendaftar atau mengatur otorisasi.
Membiayai kembali hipotek Anda
Jika Anda terlambat membayar hipotek dan tidak memiliki dana untuk membiayai kembali, Anda dapat berbicara dengan pemberi pinjaman lama atau baru Anda tentang pembiayaan kembali hipotek Anda untuk mengakses dana yang Anda butuhkan untuk membeli mobil.
Mungkin akan memakan waktu lebih lama untuk mengatur daripada menggambar ulang. Situasi keuangan Anda akan dievaluasi kembali, termasuk nilai rumah Anda dibandingkan dengan jumlah yang ingin Anda pinjam. Ini mungkin termasuk pemeriksaan properti oleh penilai.
Kelebihan:
• Metode pembiayaan kembali bisa fleksibel, seperti menurunkan jumlah pembayaran dengan memperpanjang jangka waktu pinjaman (tetapi ini juga dapat meningkatkan tingkat bunga secara keseluruhan).
• Tergantung pada pinjaman Anda (dan berapa lama Anda mendapatkannya), Anda mungkin juga mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah atau fitur yang lebih baik pada produk saat ini.
Kontra
• Pemberi pinjaman rumah Anda mungkin membebankan biaya pembiayaan kembali. Ini bisa mencapai $ 500, jadi ada baiknya memeriksa sebelumnya.
• Saldo kredit Anda akan bertambah. Jika Anda mengembalikan pembayaran minimum, ini biasanya menghasilkan peningkatan jumlah total bunga.
Hal lain yang perlu dipertimbangkan
• Sebagian besar penyedia hipotek memiliki penalti untuk membayar kembali pinjaman di tahun-tahun awalnya, jadi ingatlah ini jika Anda mempertimbangkan untuk mengganti pemberi pinjaman.
• Ada sejumlah pilihan pembiayaan kembali yang tersedia. Luangkan waktu untuk berpikir hati-hati tentang tujuan Anda untuk memastikan Anda mendapatkan solusi yang lebih, tidak kurang, tepat untuk situasi Anda!
• Jika Anda membiayai kembali untuk meminjam lebih dari jumlah pinjaman asli Anda, bea materai mungkin berlaku.
TIPS: Jika Anda membeli mobil yang tidak dapat dijadikan jaminan, Anda juga dapat menggunakan rumah Anda sebagai jaminan pinjaman untuk menurunkan suku bunga Anda (walaupun berhati-hatilah jika Anda tidak melakukan pembayaran!).
