Bagaimana leasing dan car sharing “membunuh” kredit dan sewa
Penduduk negara-negara yang kurang lebih maju, termasuk kita, sedang mengalami momen yang sangat lucu dalam sejarah perekonomian. Titik balik terakhir sebesar ini terjadi pada saat era pinjaman konsumen massal dimulai. Kemudian setiap orang yang bekerja atau pengusaha memperoleh kesempatan untuk "di sini dan sekarang" untuk menggunakan apa saja - dari pembuat kopi biasa hingga mobil atau rumahnya sendiri. Berhutang. Yaitu, untuk memperoleh harta tetap dengan pembayaran bertahap. Sekarang orang semakin beralih ke cara konsumsi baru - "properti sementara" dengan pembayaran berkala.
Berbagi mobil mungkin merupakan contoh paling menonjol dari jenis kepemilikan baru yang semakin populer. Tapi juga yang paling "gelisah" dalam hal perundang-undangan. Mekanisme ekonomi berbagi yang lebih dikenal adalah leasing. Sesuatu antara carsharing dan kredit, tetapi dengan kerangka legislatif yang berkembang dengan baik. Oleh karena itu, sewa mobil, tidak seperti carsharing, cocok tidak hanya untuk individu, tetapi juga untuk usaha kecil dan pengusaha perorangan, belum lagi bisnis besar.
Proses ekonomi yang nyata sedemikian rupa sehingga baik warga negara biasa maupun pengusaha sekarang benar-benar terjepit dari bidang pinjaman ke bidang penyewaan kendaraan. Hakim untuk diri sendiri. Untuk bisnis kecil, membeli mobil dengan harga penuh segera seringkali merupakan tugas yang berat. Pinjaman bank juga merupakan pertanyaan besar, karena organisasi kredit sangat pilih-pilih tentang peminjam komersial kecil, kata para ahli.
Jika bankir memberikan pinjaman, maka pada persentase yang cukup besar dan dikenakan uang muka yang serius untuk mobil yang dibeli. Tidak setiap usaha kecil dapat menarik kondisi seperti itu. Apalagi jika ia masih belum “berangkat” dari konsekuensi gejolak “pandemi” perekonomian. Dan mobil diperlukan untuk entah bagaimana berkembang lebih jauh - dan bukan besok, tetapi hari ini. Dengan demikian, pengusaha hampir tanpa alternatif datang ke kebutuhan untuk menggunakan jasa perusahaan leasing.
Riwayat kredit klien potensial tidak begitu penting baginya. Misalnya, salah satu skema pekerjaan lessor menyiratkan bahwa klien tidak harus membayar biaya penuh mobil. Dia, pada kenyataannya, "membelinya" selama beberapa tahun, mentransfer ke perusahaan leasing bukan biaya penuh kendaraan (seperti pinjaman), tetapi hanya sebagian, misalnya, setengah harga.
Setelah 3-5 tahun (jangka waktu perjanjian leasing), klien cukup mengembalikan mobil kepada lessor. Dan dia mengganti ke mobil baru dan sekali lagi membayar setengah harga. Ternyata seorang wirausahawan dapat segera mulai menghasilkan uang dengan mobil, dan Anda harus membayarnya jauh lebih sedikit daripada yang harus dibayar bank untuk pinjaman. Dalam skema leasing, beberapa "bonus" yang lebih berguna untuk seorang pengusaha disembunyikan.
Faktanya, di sejumlah daerah, usaha kecil dapat menerima sejumlah preferensi dari negara. Misalnya, dalam bentuk subsidi untuk uang muka atau penggantian sebagian dari tingkat bunga pembayaran sewa - dalam kerangka program dukungan negara bagian federal dan regional.
Omong-omong, peralatan tambahan mobil juga bisa menjadi lebih murah bagi klien - jika Anda memesannya dari lessor. Bagaimanapun, yang terakhir memperolehnya dari pabrikan dalam skala besar dan karenanya dengan harga yang lebih murah.
Selain itu, leasing sangat bermanfaat bagi badan hukum, karena mereka berhak untuk mengajukan kompensasi PPN di atasnya. Besaran penghematan mencapai 20% dari total nilai transaksi. Dan dalam beberapa kasus, ternyata menyewa mobil lebih murah daripada membelinya di salon secara tunai.
Selain keuntungan finansial, leasing, dibandingkan dengan pinjaman, memiliki keuntungan hukum. Jadi, dalam kasus pengusaha perorangan, pembeli mobil tidak perlu membayar uang jaminan atau mencari penjamin. Bagaimanapun, mobil, menurut dokumen, tetap menjadi milik perusahaan lessor. Dia, tidak seperti bank, terkadang memerlukan dokumen minimum dari pembeli: kutipan dari Daftar Badan Hukum Negara Bersatu, salinan paspor pendiri - dan hanya itu!
Selain itu, bank kreditur tidak menyentuh pengoperasian mesin kredit. Karena itu bukan profil mereka. Tugas mereka adalah memberi peminjam uang dan memastikan bahwa dia melunasinya tepat waktu. Dan perusahaan leasing dapat membantu dengan asuransi, dan dengan pendaftaran mobil dengan polisi lalu lintas, dan dengan pemeliharaan teknisnya, dan dengan penjualan peralatan usang, pada akhirnya.
Tetapi di sini pertanyaan yang tak terhindarkan muncul: mengapa, jika leasing begitu baik, nyaman dan murah, secara harfiah semua orang di sekitar tidak menggunakannya? Alasannya sederhana: hanya sedikit orang yang tahu tentang kelebihannya, tetapi pada saat yang sama, banyak yang percaya bahwa memiliki mobil apriori lebih dapat diandalkan.
Namun, kedua alasan ini bersifat sementara: transisi dari kepemilikan mobil permanen ke sesekali tidak dapat dihindari, dan segera pinjaman mobil mungkin berubah menjadi eksotis.
