Bagaimana kredit buruk mempengaruhi tarif asuransi mobil
kadar
- Bagaimana Perusahaan Asuransi Menggunakan Skor Kredit Anda
- Riwayat kredit yang buruk dapat meningkatkan tarif asuransi mobil secara signifikan.
- Bagaimana Kebangkrutan Mempengaruhi Tarif Asuransi Mobil
- Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Estimasi Asuransi Mobil Anda
- Teknik untuk meningkatkan penilaian asuransi mobil
Riwayat kredit yang buruk menyulitkan untuk mendapatkan pinjaman mobil atau sewa mobil, dan juga mempersulit mendapatkan asuransi mobil. Beberapa perusahaan asuransi mobil akan menaikkan tarif asuransi mobil Anda jika Anda memiliki kredit buruk, sementara yang lain lebih lunak dengan kredit buruk, mirip dengan cara perusahaan kartu kredit memperlakukan konsumen dengan kredit buruk. Skor kredit memengaruhi pinjaman mobil, kartu kredit, hipotek, dan bahkan pekerjaan.
| skor kredit FICO | |
|---|---|
| Akun | Penilaian |
| 760 - 850 | halus |
| 700 - 759 | Очень хорошо |
| 723 | Skor FICO rata-rata |
| 660 - 699 | Baik |
| 687 | Skor FICO rata-rata |
| 620 - 659 | Tidak bagus |
| 580 - 619 | Tidak baik |
| 500 - 579 | Sangat buruk |
Lacak skor kredit konsumen atau FICO Anda melalui situs web seperti Credit Karma atau WisePiggy. Mereka menawarkan cara gratis untuk melihat skor yang dihitung oleh biro kredit, serta laporan kredit yang menjadi dasarnya.
Bagaimana Perusahaan Asuransi Menggunakan Skor Kredit Anda
Sebagian besar perusahaan asuransi menganggap riwayat kredit sebagai faktor kunci dalam menetapkan tarif asuransi mobil dan rumah. Semua negara bagian kecuali California, Massachusetts, dan Hawaii mengizinkan perusahaan asuransi untuk memeriksa riwayat kredit. Perusahaan asuransi menggunakan logika bahwa orang yang membayar tagihan tepat waktu mengenakan biaya lebih sedikit dan lebih murah daripada mereka yang terlambat membayar.
Namun, perusahaan asuransi tidak memperhitungkan skor kredit yang sama dengan pemberi pinjaman - mereka menggunakan peringkat yang dibuat khusus untuk mereka. Skor kredit yang digunakan pemberi pinjaman memprediksi kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman, sedangkan skor asuransi kredit memprediksi apakah Anda akan mengajukan klaim.
Riwayat kredit yang buruk dapat meningkatkan tarif asuransi mobil secara signifikan.
Di 47 negara bagian di mana skor kredit Anda dapat memengaruhi biaya asuransi mobil, konsekuensi dari kredit macet bisa sangat parah. Insurance.com menugaskan Quadrant Information Services untuk membandingkan tarif pertanggungan penuh untuk pengemudi dengan kredit rata-rata atau lebih baik, kredit adil, dan kredit buruk.
| Selisih rata-rata tarif asuransi berdasarkan peringkat kredit | |||
|---|---|---|---|
| Perusahaan asuransi | Tingkat asuransi kredit yang sangat baik | Tingkat asuransi kredit rata-rata | Tingkat asuransi kredit buruk |
| pertanian negara | $563 | $755 | $1,277 |
| Allstate | $948 | $1,078 | $1,318 |
Perbedaan rata-rata tingkat antara kelayakan kredit yang baik dan memuaskan adalah 17% di AS. Perbedaan antara kelayakan kredit baik dan buruk adalah 67%.
Skor kredit Anda bahkan dapat memengaruhi uang muka yang dibutuhkan perusahaan asuransi dan opsi pembayaran yang tersedia untuk Anda.
Bagaimana Kebangkrutan Mempengaruhi Tarif Asuransi Mobil
Menyatakan kebangkrutan dapat memengaruhi asuransi Anda, tetapi seberapa besar tergantung pada skor kredit yang Anda miliki sebelum kebangkrutan. Jika Anda memiliki asuransi dan terus melakukan pembayaran rutin, kemungkinan besar Anda tidak akan melihat kenaikan tarif saat asuransi Anda diperbarui, meskipun beberapa perusahaan akan memeriksa riwayat kredit Anda setahun sekali. Seperti skor kredit yang lebih rendah, kebangkrutan dapat menyebabkan tingkat yang lebih tinggi.
Kebangkrutan akan selalu merusak skor kredit Anda dan akan tetap ada dalam sejarah Anda hingga 10 tahun. Selama tahun-tahun ini, perusahaan asuransi mobil yang menggunakan kredit sebagai bagian dari penilaian risiko mereka dapat menaikkan tarif Anda atau mungkin menolak untuk menawarkan tarif terendah yang tersedia kepada Anda. Jika Anda membeli polis baru setelah kebangkrutan, Anda mungkin menemukan bahwa beberapa perusahaan tidak akan menawarkan penawaran kepada Anda.
Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Estimasi Asuransi Mobil Anda
Perusahaan asuransi mengatakan bahwa faktor terpenting untuk skor asuransi berbasis kredit yang baik adalah riwayat kredit yang panjang, pembayaran terlambat minimal atau rekening tunggakan, dan membuka rekening kredit dengan reputasi baik.
Kerugian yang umum termasuk keterlambatan pembayaran, biaya, tingkat hutang yang tinggi, permintaan pinjaman yang banyak, dan sejarah kredit yang singkat. Penghasilan, usia, etnis, alamat, jenis kelamin, dan status perkawinan Anda tidak diperhitungkan dalam poin Anda.
Penggunaan kredit untuk menetapkan premi masih kontroversial. Beberapa pendukung konsumen mengatakan itu secara tidak adil menghukum orang berpenghasilan rendah atau mereka yang kehilangan pekerjaan - orang yang paling membutuhkan asuransi mobil murah. Tetapi perusahaan asuransi mengatakan bahwa, dikombinasikan dengan faktor peringkat lainnya, menggunakan skor asuransi kredit membantu mereka menetapkan tarif yang akurat dan sesuai.
Teknik untuk meningkatkan penilaian asuransi mobil
Untuk meningkatkan skor asuransi berbasis kredit Anda dan mendapatkan premi yang lebih rendah, pastikan untuk membayar tagihan Anda tepat waktu dan menjaga semua tagihan Anda dalam kondisi baik. Pembayaran dan biaya yang terlambat akan merugikan Anda. Tetapkan dan simpan kredit. Semakin lama Anda mempertahankan riwayat kredit yang layak, semakin baik.
Tidak ada atau sedikit riwayat kredit akan menurunkan skor Anda. Jangan membuka akun kredit yang tidak perlu. Terlalu banyak akun baru menandakan masalah. Buka hanya akun kredit yang benar-benar Anda butuhkan. Jaga agar saldo kartu kredit Anda tetap rendah. Skor asuransi memperhitungkan jumlah utang Anda sehubungan dengan batas kredit Anda. Hindari memaksimalkan kartu kredit Anda. Pastikan laporan kredit Anda akurat. Kesalahan dapat merusak akun Anda. Anda dapat meminta salinan gratis laporan kredit Anda dari tiga agen pelaporan kredit nasional melalui AnnualCreditReport.com.
Merupakan ide bagus untuk mendapatkan nasihat keuangan dari seorang profesional jika Anda memerlukan bantuan untuk mencari tahu bagaimana menjaga keuangan Anda tetap berjalan. Anda dapat menemukan bantuan gratis atau berbiaya rendah melalui Yayasan Konseling Kredit Nasional nirlaba.
Tarif asuransi mobil Anda kemungkinan besar akan turun seiring dengan peningkatan skor kredit Anda. Bandingkan penawaran asuransi mobil pada saat perpanjangan jika Anda melihat tren positif dalam perkiraan Anda.
sumber
Seberapa besar kredit macet meningkatkan tarif Anda?
Apakah Kebangkrutan Mempengaruhi Tarif Asuransi Mobil?
Apa yang Membantu dan Merugikan Asuransi Mobil Anda
Cara meningkatkan skor asuransi mobil Anda
Artikel ini telah diadaptasi dengan persetujuan carinsurance.com: http://www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.
