Cara membeli mobil setelah mengajukan kebangkrutan

Ada banyak alasan mengapa orang mengajukan kebangkrutan, tetapi dalam setiap kasus, kelayakan kredit pemohon sangat menderita, sehingga sulit untuk membiayai pembelian dalam jumlah besar. Di sisi lain, menemukan pemberi pinjaman kredit mobil bukan tidak mungkin, dan dalam beberapa kasus mungkin lebih mudah dari yang Anda harapkan.

Apa pun situasi kebangkrutan Anda, itu bisa sangat membantu memperbaiki kerusakan yang terjadi pada kredit Anda; dan, tergantung pada pengarsipannya (baik itu bab 7 atau bab 13), ada banyak informasi tentang legalitas masing-masing. Mengetahui hak Anda dalam setiap kasus adalah kunci untuk menghindari lebih banyak kerusakan pada riwayat kredit Anda dan mendapatkan penawaran terbaik untuk pembelian mobil Anda.

Undang-undang kebangkrutan bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain dan penting untuk mengetahui undang-undang apa yang berlaku di negara bagian tempat Anda mengajukan. Namun, penting untuk memahami sepenuhnya situasi keuangan Anda sehingga Anda dapat membeli kendaraan yang tepat untuk Anda dalam situasi terbaik yang ditawarkan oleh situasi Anda.

Bagian 1 dari 2: Pastikan Anda Memahami Situasi Kebangkrutan Anda

Langkah 1. Tentukan jenis kebangkrutan yang Anda ajukan dan kewajiban Anda. Jangan mengambil langkah apa pun untuk membeli mobil sampai Anda mengetahui jenis kebangkrutan yang telah Anda ajukan dan memahami kewajiban Anda kepada pemberi pinjaman sehingga Anda dapat mempertimbangkan opsi terbaik sebelum melakukan pembelian.

• Fungsi: Anda mungkin ingin berkonsultasi dengan petugas pinjaman atau perencana keuangan untuk membantu Anda lebih memahami situasi keuangan dan kredit Anda pada awal kebangkrutan Anda, serta membantu perencanaan masa depan dan penetapan tujuan.

Langkah 2: Ketahui hak-hak Anda berdasarkan pasal 7 atau pasal 13 undang-undang kebangkrutan negara bagian Anda.. Faktor penentu utama dalam bab kebangkrutan yang Anda ajukan adalah tingkat pendapatan Anda.

Situasi Anda juga tergantung pada apa yang Anda berutang kepada kreditor dan jenis apa serta berapa banyak aset yang Anda miliki.

Dalam sebagian besar kasus kebangkrutan Bab 7, semua aset Anda yang tidak terpakai akan dilikuidasi untuk membantu melunasi hutang Anda.

Aset yang tidak dikecualikan mencakup barang-barang tidak penting yang Anda miliki yang mungkin berharga, termasuk perhiasan dan pakaian mahal, alat musik, peralatan rumah tangga, uang tunai yang dapat dihabiskan, dan kendaraan tambahan apa pun selain yang dianggap perlu oleh kreditur.

Di bawah bab 7 atau 13, jika Anda memiliki kendaraan yang dapat diterima, kemungkinan besar Anda dapat menyimpannya. Namun menurut bab 7, jika Anda memiliki mobil mewah, Anda dapat dipaksa untuk menjualnya, membeli mobil yang lebih murah, dan menggunakan sisa uangnya untuk melunasi hutang Anda.

Langkah 3: Tingkatkan riwayat kredit Anda.. Ambil langkah-langkah untuk membangun kembali kredit Anda dengan mendapatkan satu atau dua kartu kredit aman. Pertahankan saldo Anda di bawah batas kredit Anda dan selalu lakukan pembayaran tepat waktu.

Kredit Anda akan rusak dalam jangka waktu yang lama di bawah bab kebangkrutan mana pun, dan terkadang membutuhkan waktu hingga sepuluh tahun untuk pulih sepenuhnya.

Namun, Anda dapat memperoleh kembali kemampuan Anda untuk membiayai pembelian tertentu setelah jangka waktu tertentu, terkadang dalam beberapa bulan di bawah bab 7 dan biasanya dalam beberapa tahun di bawah bab 13.

• FungsiJ: Pertimbangkan untuk menyiapkan pembayaran otomatis untuk kartu yang aman, jika diizinkan oleh perusahaan kartu kredit Anda, sehingga Anda tidak melewatkan tenggat waktu pembayaran secara tidak sengaja.

Bagian 2 dari 2: Membeli mobil dalam kebangkrutan

Langkah 1. Tentukan apakah Anda benar-benar membutuhkan mobil. Situasi kebangkrutan Anda akan mengharuskan Anda membuat banyak keputusan keuangan yang sulit, dan menilai kembali interpretasi Anda tentang "Saya butuh" dan "Saya ingin" bisa menjadi tugas yang serius dan penting.

Jika Anda tinggal di daerah di mana transportasi umum merupakan pilihan yang masuk akal, atau jika Anda memiliki orang yang dapat Anda ajak bekerja sama, mungkin tidak ada gunanya mengambil hutang mobil baru saat Anda dalam kebangkrutan.

Langkah 2: Dapatkan keringanan kebangkrutan jika Anda bisa. Jika Anda memutuskan untuk membeli mobil, tunggu sampai Anda mengajukan kebangkrutan.

Bab 7 kebangkrutan biasanya teratasi dalam beberapa bulan, setelah itu Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman mobil.

Di bawah Bab 13, diperlukan waktu bertahun-tahun sebelum Anda menerima keringanan kebangkrutan. Ini mungkin tampak mengintimidasi, tetapi Anda bisa mendapatkan hutang baru di bawah kebangkrutan Bab 13.

Selalu bicarakan dengan wali Anda tentang rencana pembelian Anda karena wali mungkin harus menyetujui rencana Anda di pengadilan dan mendapatkan dokumen yang diperlukan untuk pinjaman sebelum Anda dapat melanjutkan.

Langkah 3: Pertimbangkan sepenuhnya biaya keuangan yang terkait dengan pembelian mobil.. Jika Anda dapat membeli hutang baru dalam kebangkrutan, suku bunga Anda bisa setinggi 20%. Pastikan Anda benar-benar mampu membeli mobil yang Anda pilih untuk dibiayai.

• FungsiJ: Jika Anda bisa menunggu beberapa tahun untuk mengambil hutang baru, ini mungkin taruhan terbaik Anda. Saat riwayat kredit Anda membaik, Anda akan ditawari persyaratan pembayaran yang lebih baik.

Apa pun situasi yang Anda alami, jangan meminjam dari pemberi pinjaman hawkish yang ingin memberi Anda uang sehari setelah Anda menerima laporan melalui pos. Jangan percaya pemasaran manipulatif emosional yang mengatakan, "Kami memahami situasi Anda dan kami di sini untuk membantu Anda bangkit kembali."

Pemberi pinjaman ini menjanjikan apa pun kepada Anda dengan tingkat bunga 20%, dan terkadang mereka bermitra dengan dealer "pilihan" yang dapat menjual mobil jelek dengan harga tinggi.

Sebaliknya, konsultasikan dengan pemberi pinjaman kredit buruk yang ditawarkan melalui dealer terkemuka di wilayah Anda. Selalu perhatikan kualitas setiap mobil yang Anda beli dan bersiaplah untuk membayar bunga yang tinggi.

Langkah 4: Carilah harga rendah. Lakukan penelitian sebanyak mungkin tentang mobil bekas terbaik dengan harga terendah. Terkadang mobil terbaik bukanlah yang tercantik, jadi jangan khawatir tentang estetika.

Pertimbangkan mobil paling andal yang memiliki ulasan bagus dan memiliki label harga yang layak. Anda bisa mencoba meriset mobil bekas di website terpercaya seperti Edmunds.com dan Consumer Reports.

• Peringatan: Jika Anda mendapatkan pinjaman, bersiaplah untuk membayar uang muka yang besar dan tingkat bunga yang sangat tinggi mendekati 20%. Saat Anda sedang mencari mobil yang tepat, Anda dapat menggunakan waktu ini untuk mulai menabung untuk uang muka.

Langkah 5: Jika memungkinkan, beli mobil dengan uang tunai. Jika Anda entah bagaimana dapat melindungi sebagian uang Anda dari penyitaan setelah Anda mengajukan kebangkrutan, pertimbangkan untuk membeli mobil dengan uang tunai.

Rekening bank Anda kemungkinan besar akan dilikuidasi sepenuhnya, tetapi undang-undang berbeda dari satu negara bagian ke negara bagian lain, seperti halnya kondisi kebangkrutan Anda. Aturan likuidasi aset di bab 7 lebih ketat daripada di bab 13.

Bagaimanapun, Anda perlu menemukan mobil bekas murah yang berfungsi baik dengan jarak tempuh yang relatif rendah. Ingatlah bahwa jika Anda memiliki kendaraan yang dianggap "mewah", pengadilan dapat memaksa Anda menjualnya untuk melunasi hutang Anda.

• FungsiA: Jika Anda belum mengajukan kebangkrutan, pertimbangkan untuk membeli mobil dengan uang tunai sebelum Anda mengajukan kebangkrutan. Tetapi meskipun demikian, Anda harus membeli mobil dengan harga yang wajar.

Langkah 6: Pastikan laporan kredit Anda tidak memiliki penarikan. Hapus setiap penarikan yang Anda miliki dalam catatan Anda sebelum berkonsultasi dengan pemberi pinjaman, jika ada. Dalam banyak kasus, kreditor lebih peduli tentang kepemilikan kembali properti daripada kebangkrutan.

Kepemilikan kembali memberi tahu mereka bahwa orang tersebut tidak dapat atau memilih untuk tidak melakukan pembayaran. Sebaliknya, orang yang mengajukan kebangkrutan lebih mungkin melakukan pembayaran tepat waktu tetapi mengalami pukulan finansial yang menghancurkan yang memaksa mereka ke dalam situasi yang sama.

Perampasan relatif mudah diperoleh dari laporan kredit Anda karena jumlah dokumen dan bukti yang diperlukan untuk tetap ada di laporan. Jika tidak dapat diverifikasi sepenuhnya, maka secara hukum harus dihapus.

Jika Anda secara resmi membantah catatan kepemilikan kembali, Anda memiliki peluang bagus untuk menghapusnya dari laporan kredit Anda karena perusahaan yang memerintahkan kepemilikan kembali mungkin tidak menanggapi permintaan pemberi pinjaman untuk verifikasi atau mereka mungkin tidak memiliki semua dokumen. Either way, Anda menang.

Langkah 7: Jaga Riwayat Mengemudi Anda Tetap Bersih. Sebagian besar pemberi pinjaman akan melakukan pemeriksaan latar belakang penuh pada riwayat terdokumentasi Anda karena Anda lebih berisiko daripada peminjam lainnya.

Untuk melakukan ini, mereka akan mengekstrak catatan mengemudi Anda untuk membantu mereka memutuskan apakah mereka harus meminjamkan kepada Anda. Jika mereka ragu-ragu, pengalaman berkendara Anda dapat membantu mereka membuat keputusan dengan pasti. Jika Anda memiliki pengalaman mengemudi yang baik, ada kemungkinan besar pinjaman Anda akan disetujui karena kendaraan adalah jaminan pinjaman tersebut.

Jika Anda memiliki poin pada catatan Anda, cari tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk menghadiri sekolah mengemudi untuk menghapusnya.

Langkah 8: Mulailah mencari pemberi pinjaman terbaik yang ditawarkan situasi Anda. Cari online, di iklan lokal, dan tanyakan kepada teman dan keluarga Anda.

Anda akan memiliki banyak pilihan untuk dealer (kata kuncinya di sini adalah "dealer" dan bukan iklan "pemberi pinjaman kredit buruk" yang Anda terima melalui pos sehari setelah Anda diberhentikan) yang berspesialisasi dalam kredit buruk dan pembiayaan kebangkrutan.

Bersikaplah sangat jelas dan jujur ​​tentang persyaratan kebangkrutan Anda, karena dalam beberapa kasus kemungkinan besar akan disetujui.

• FungsiJ: Merupakan ide bagus untuk memulai dengan lembaga pemberi pinjaman yang pernah Anda tangani di masa lalu dan di mana Anda memiliki rekam jejak yang baik. Terkadang memiliki penjamin (anggota keluarga atau teman) dapat mempermudah prosesnya, tetapi juga membuat mereka bertanggung jawab secara hukum atas hutang Anda jika Anda tidak dapat membayar.

Langkah 9: Cari diskon dari pembuat mobil. Diskon terbaik tidak banyak diiklankan; tetapi jika Anda menelepon dealer dan menanyakan diskon terbaik apa yang tersedia, mereka akan dengan senang hati membantu.

Anda mungkin ingin menggunakan diskon di atas uang yang telah Anda sisihkan untuk uang muka, karena uang muka yang lebih tinggi melakukan dua hal: mengurangi risiko Anda terhadap pemberi pinjaman, dan dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda.

• Fungsi: Waktu terbaik untuk mencari diskon adalah akhir tahun model (September-November), saat produsen dan dealer ingin menyingkirkan model lama untuk memberi ruang bagi yang baru.

Apa pun situasi kebangkrutan Anda, mungkin tidak sia-sia seperti yang Anda pikirkan. Selalu berusaha untuk tetap sepositif mungkin. Ada beberapa cara yang dapat Anda manfaatkan untuk membeli mobil, mengembalikan pinjaman Anda ke jalur yang benar, dan memperbaiki situasi keuangan Anda dalam jangka panjang. Ketekunan dan kesabaran adalah kuncinya, seperti mendapatkan informasi sebanyak mungkin tentang situasi kebangkrutan pribadi Anda sehingga Anda dapat mengambil langkah maju yang diperlukan dan positif.