Abstraksi yang menguasai dunia

Uang telah dan didefinisikan dalam banyak cara yang berbeda - terkadang lebih simbolis, sebagai sumber kejahatan di dunia, terkadang secara pragmatis, sebagai alat untuk mencapai tujuan. Saat ini, itu dianggap terutama sebagai jenis teknik atau teknologi yang membuat hidup seseorang lebih mudah. Faktanya, dia selalu seperti itu.

Lebih tepatnya, karena itu menjadi sesuatu yang bersyarat, simbolis dan abstrak. Sementara orang bertukar berbagai barang,. Koin logam sudah merupakan langkah menuju konvensionalitas, meskipun sepotong logam mulia juga merupakan komoditas. Namun, uang menjadi abstraksi dan alat dalam arti sebenarnya ketika mereka mulai menggunakan cangkang yang berdiri sendiri, dan akhirnya - uang kertas (1).

Meskipun uang kertas dikenal di Cina dan Mongolia pada awal Abad Pertengahan, karir sebenarnya dari uang kertas dimulai sekitar abad XNUMX, ketika mulai digunakan di Eropa. Pada saat itu, tanda terima setoran yang diterbitkan oleh berbagai lembaga (termasuk bank) mulai digunakan secara luas dalam transaksi komersial, mengkonfirmasi setoran dalam jumlah yang sesuai dalam emas batangan. Pemilik sekuritas semacam itu setiap saat dapat menukarnya dengan penerbit dengan uang yang setara.

Untuk perdagangan, uang kertas menjadi teknik terobosan, tetapi pada saat yang sama jumlahnya bertambah. ancamanyang sudah dikenal di era bijih. Semakin banyak penerbit, semakin banyak peluang untuk palsu.

Pada awal abad ke-XNUMX, Nicolaus Copernicus memperhatikan bahwa jika uang dengan kualitas berbeda beredar, uang dikumpulkan dengan lebih baik oleh pengguna, yang menyebabkan mereka dipaksa keluar dari pasar oleh uang yang lebih rendah. Dengan munculnya uang kertas, praktik pemalsuan uang berkembang pesat. Tidak mengherankan bahwa seiring waktu, masing-masing negara berusaha mengatur segmen pasar ini dengan jelas dan secara signifikan mengurangi jumlah emiten. Saat ini, uang kertas biasanya hanya dapat diterbitkan oleh bank sentral nasional.

Konsekuensi membeli pesawat besar

Pada tahun 60-an, ketika maskapai penerbangan menempatkan pesanan pertama mereka untuk pesawat berbadan lebar 747 dan DC-10, sebuah masalah muncul. Mobil-mobil raksasa dan banyaknya kursi yang terjual di dalamnya membuat kerumunan orang yang datang ke titik layanan pelanggan tumbuh pada saat yang bersamaan. Oleh karena itu, untuk mencegah terjadinya chaos, maskapai mulai mencari cara untuk mempercepat penjualan tiket dan pengolahan data penumpang. Pada saat itu, bank, toko, dan puluhan bentuk layanan baru memiliki masalah serupa yang membutuhkan akses uang tanpa gangguan, tanpa batasan waktu, seperti jam buka lembaga keuangan.

2. Kartu strip magnetik

Dia memecahkan masalah bank ATM. Dalam kasus maskapai penerbangan, perangkat serupa telah dikembangkan yang dapat melacak pemesanan dan mengeluarkan boarding pass. Itu perlu untuk mengembangkan mesin untuk mengumpulkan uang dan mengeluarkan dokumen. Namun, agar pelanggan memercayai peralatan seperti itu, para insinyur harus menemukan metode yang memungkinkan pengguna untuk diidentifikasi dengan mudah, sambil meyakinkan semua orang yang terlibat bahwa itu cepat, sederhana, dan aman.

Jawabannya adalah kartu magnetik. Dikembangkan oleh IBM, diperkenalkan pada tahun 70-an, menyebar ke seluruh dunia pada tahun 80-an, dan akhirnya ada di mana-mana pada tahun 90-an.

Namun, pertama-tama para pemrogram harus mencari cara untuk menempatkan data pada setiap kartu. Pada akhirnya, solusi yang cukup sederhana dipilih - rekaman multitrack, teknologi yang relatif baru yang memungkinkan dua set data terpisah dikodekan pada satu strip magnetik. Setiap industri dapat secara mandiri menetapkan standar untuk jalannya sendiri. Bahkan ada ruang untuk jalur ketiga, yang memungkinkan industri simpan pinjam untuk mencatat informasi transaksi pada kartu itu sendiri.

Masing-masing dari tiga trek memiliki lebar 0,28 cm dengan pembagi rekaman kecil. Jalur pertama yang ditetapkan untuk industri penerbangan termasuk, antara lain, nomor rekening (19 digit), nama (26 karakter alfanumerik) dan berbagai data (hingga 12 digit). Jalur kedua, ditugaskan ke bank, berisi nomor rekening utama (hingga 19 digit) dan berbagai data (hingga 12 digit). Format yang sama masih digunakan sampai sekarang.

Pada Januari 1970, American Express mengeluarkan $250 kepada pelanggan Chicago. kartu strip magnetik dan loket tiket swalayan yang dipasang di loket tiket American Airlines di Bandara O'Hare Chicago. Pemegang kartu dapat membeli tiket dan boarding pass di kios atau dari agen. Mereka mendekati kios-kios.

Kartu pembayaran strip magnetik telah menjadi salah satu teknologi paling sukses dalam setengah abad terakhir (2). Itu keluar di pertengahan 80-an. teknologi kartu pintar. Kartu pintar terlihat sama, dan sebagian besar masih berisi strip magnetik untuk digunakan di tempat di mana pembaca kartu pintar tidak tersedia, tetapi memiliki mikroprosesor yang terpasang di bagian plastik kartu.

Chip ini melacak aktivitas kartu, yang berarti bahwa sekitar 85% transaksi dapat diotorisasi berdasarkan informasi yang disimpan dalam chip saja, tanpa melalui jaringan.

Berkat "penyelenggara" seluruh proyek - sistem pembayaran seperti Visa - pembayaran kartu memberi pelanggan jaminan uang kembali jika terjadi kegagalan di pihak kontraktor. Jaminan ini diberikan oleh bank, perusahaan penyelesaian dan lembaga pembayaran tanpa partisipasi klien. Sejak tahun 70-an, kartu plastik telah menjadi alternatif yang paling penting untuk uang tunai.

Dunia tanpa uang tunai?

Terlepas dari kesuksesan mereka, kartu belum mampu menggantikan uang fisik. Tentu saja, kita mendengar di mana-mana bahwa akhir dari uang tunai tidak dapat dihindari. Negara-negara seperti Denmark menutup permen mereka. Di sisi lain, ada banyak kekhawatiran bahwa 100% uang elektronik adalah 100% pengawasan. Apakah metode moneter baru, yaitu. kryptowalutymengatasi ketakutan ini?

Lembaga moneter di seluruh dunia - dari Bank Sentral Eropa hingga negara-negara Afrika - semakin skeptis terhadap uang tunai. Otoritas pajak bersikeras untuk mengabaikannya, karena jauh lebih sulit untuk menghindari pajak dalam sirkulasi elektronik yang terkontrol. Mereka juga didukung oleh polisi dan lembaga penegak hukum lainnya.yang, seperti yang kita ketahui dari film kriminal, paling disukai koper dengan uang kertas pecahan besar ... Apalagi, di banyak negara, pemilik toko yang berisiko dirampok menjadi kurang bersedia untuk menyimpan uang tunai.

Negara-negara Skandinavia, kadang-kadang disebut sebagai pasca-tunai, tampaknya paling siap untuk mengucapkan selamat tinggal pada uang materi. Di Denmark, ini masih di awal 90-an, sementara dalam beberapa tahun terakhir hanya sekitar seperlima. Pasar lokal didominasi oleh kartu dan aplikasi pembayaran mobile. Bank Sentral Denmark bahkan baru-baru ini menguji penggunaan mata uang virtual.

Menurut pengumuman, pada tahun 2030 uang tunai akan hilang di Swedia. Dalam hal ini, ia bersaing dengan Norwegia, di mana hanya sekitar 5% transaksi yang dilakukan secara tunai. Tidak mudah menemukan toko atau restoran di sana (3) yang akan menerima jumlah besar dalam bentuk tradisional.

3. Bar tanpa uang tunai di Swedia

ini difasilitasi oleh budaya khusus yang berlaku di sana, berdasarkan kepercayaan besar penduduk pada lembaga negara, lembaga keuangan, dan bank. Namun, ada juga ekonomi bayangan di negara-negara Skandinavia. Tapi sekarang empat perlima dari semua transaksi dilakukan dengan uang elektronik, semuanya hilang. Bahkan jika toko atau bank mengizinkan uang tunai, ketika kami berdagang dalam jumlah besar, kami harus menjelaskan dari mana kami mendapatkannya. Pegawai bank bahkan diharuskan melaporkan transaksi besar semacam ini ke polisi. Menyingkirkan kertas dan logam juga membawa penghematan. Ketika bank-bank Swedia mengganti brankas dengan komputer dan menghilangkan kebutuhan untuk mengangkut berton-ton uang kertas dengan truk lapis baja, mereka secara signifikan mengurangi biaya mereka sendiri.

Bahkan di Swedia, ada semacam penolakan terhadap penimbunan uang tunai. Kekuatan utamanya adalah orang tua, yang kesulitan beralih ke kartu pembayaran, belum lagi pembayaran seluler.

Lebih dari itu beberapa menunjukkan bahwa ketergantungan total pada sistem elektronik dapat menyebabkan masalah besar jika sistem gagal. Sudah ada kasus seperti itu - misalnya, di salah satu festival musik Swedia, kegagalan terminal pembayaran menyebabkan kebangkitan perdagangan barter.

Tidak hanya Skandinavia yang bergerak menuju perdagangan tanpa uang tunai. Belgia memiliki larangan penggunaan uang kertas dalam transaksi real estat. Batas 3 euro juga diperkenalkan dalam pembayaran tunai di dalam negeri. Otoritas Prancis melaporkan bahwa 92% warga telah meninggalkan uang kertas dalam kehidupan sehari-hari mereka. 89% orang Inggris hanya menggunakan e-banking setiap hari. Pada gilirannya, Bank of Korea memperkirakan bahwa pada tahun 2020 negara tersebut akan meninggalkan uang tradisional.

Ternyata, transisi ke ekonomi tanpa uang tunai juga terjadi di luar Barat dan Asia yang kaya. Mengucapkan selamat tinggal pada Afrika mungkin menghasilkan uang lebih cepat daripada yang dipikirkan siapa pun. Misalnya, Kenya sudah memiliki beberapa juta pengguna terdaftar aplikasi mobile banking MPesa.

Fakta menarik adalah bahwa salah satu negara termiskin di Afrika, Somaliland yang tidak diakui secara internasional, dipisahkan pada tahun 1991 dari Somalia, terperosok dalam kekacauan militer, berada di depan banyak negara maju di bidang transaksi elektronik. Ini mungkin karena tingkat kejahatan yang tinggi di sana, yang membuatnya berbahaya untuk menyimpan uang fisik.

Uang elektronik? Ya, tapi sebaiknya anonim

Jika Anda hanya dapat membeli dengan pembayaran elektronik, semua transaksi akan meninggalkan jejaknya. Mereka, pada gilirannya, membuat sejarah khusus dalam hidup kita. Banyak orang tidak suka prospek diawasi di mana-mana oleh pemerintah dan lembaga keuangan. Yang paling menakutkan bagi para skeptis adalah kemampuan untuk sepenuhnya melucuti kekayaan kita hanya dengan satu klik. Kami takut memberi bank kekuasaan yang hampir penuh atas kami.

Selain itu, e-currency menawarkan otoritas alat yang ideal untuk secara efektif menangani bandel. Contoh PayPal, Visa, dan Mastercard, yang pernah memblokir pembayaran Wikileaks, sangat indikatif. Dan ini bukan satu-satunya cerita dari jenisnya. Oleh karena itu, di beberapa kalangan, sayangnya juga kriminal, cryptocurrency berdasarkan rantai blok terenkripsi () semakin populer.

Cryptocurrency dapat dibandingkan dengan "mata uang" virtual yang telah muncul di Internet dan game sejak tahun 90-an. Tidak seperti bentuk uang digital lainnya, cryptocurrency paling populer, . Peminatnya, serta pendukung koin elektronik serupa lainnya, melihatnya sebagai peluang untuk mendamaikan kenyamanan sirkulasi elektronik dengan kebutuhan untuk melindungi privasi, karena masih berupa uang terenkripsi. Selain itu, ini adalah mata uang "sosial", setidaknya secara teoritis dikendalikan bukan oleh pemerintah dan bank, tetapi oleh kesepakatan khusus dari semua pengguna, di antaranya mungkin ada jutaan di dunia.

Namun, para ahli mengatakan bahwa anonimitas cryptocurrency adalah ilusi. Satu transaksi cukup untuk menetapkan kunci enkripsi publik ke orang tertentu. Pihak yang berkepentingan juga memiliki akses ke seluruh riwayat kunci ini, sehingga riwayat transaksi juga muncul. Mereka adalah jawaban untuk tantangan ini. mixer koin. Namun, saat menggunakan mixer, kita harus sepenuhnya mempercayai satu operator, baik dalam hal pembayaran bitcoin campuran dan tidak mengungkapkan hubungan antara alamat masuk dan keluar.

Akankah cryptocurrency terbukti menjadi kompromi yang baik antara "kebutuhan historis" yang tampaknya menjadi uang elektronik dan komitmen terhadap privasi dalam bidang penghasilan dan pengeluaran? Mungkin. Australia, yang ingin menyingkirkan uang tunai dalam satu dekade, menawarkan kepada warganya sesuatu seperti bitcoin nasional sebagai imbalannya.

Bitcoin tidak dapat menggantikan uang

Namun, dunia keuangan meragukan bahwa cryptocurrency akan benar-benar menggantikan uang tradisional. Saat ini, Bitcoin, seperti mata uang alternatif lainnya, didorong oleh menurunnya kepercayaan terhadap uang yang dikeluarkan oleh pemerintah. Namun, ia memiliki kelemahan besar seperti ketergantungan pada akses internet dan listrik. Ada juga kekhawatiran bahwa kriptografi di balik Bitcoin tidak akan selamat dari tabrakan dengan komputer kuantum. Meskipun perangkat tersebut belum benar-benar ada dan tidak diketahui apakah mereka akan pernah dibuat, visi kliring akun instan menghambat penggunaan mata uang virtual.

Dalam laporan tahunannya untuk Juli tahun ini, Bank for International Settlements (BIS) mendedikasikan bab khusus untuk cryptocurrency untuk pertama kalinya. Menurut BIS, tujuan mereka adalah untuk menggantikan fungsi lembaga keuangan kepercayaan publik seperti bank sentral dan komersial, teknologi buku besar terdistribusi () sebaik . Namun, menurut penulis penelitian, cryptocurrency tidak dapat menjadi pengganti solusi yang ada di bidang emisi uang.

Masalah utama dengan cryptocurrency tetap ada pada mereka desentralisasi tingkat tinggidan menciptakan kepercayaan yang diperlukan menyebabkan pemborosan daya komputasi yang besar, tidak efisien dan tidak stabil. Mempertahankan kepercayaan mengharuskan setiap pengguna untuk mengunduh dan memverifikasi riwayat semua transaksi yang pernah dilakukan, termasuk jumlah yang dibayarkan, pembayar, penerima pembayaran, dan data lainnya, yang membutuhkan daya komputasi yang besar, menjadi tidak efisien dan menghabiskan banyak energi. Pada saat yang sama, kepercayaan pada cryptocurrency dapat hilang kapan saja karena kurangnya penerbit sentral yang menjamin stabilitasnya. Cryptocurrency tiba-tiba terdepresiasi atau berhenti berfungsi sama sekali (4).

4. Bola bitcoin yang diwakili secara simbolis

Bank sentral menstabilkan nilai mata uang nasional dengan menyesuaikan penawaran alat pembayaran dengan permintaan transaksi. Sementara itu, cara cryptocurrency diciptakan berarti mereka tidak dapat secara fleksibel menanggapi perubahan permintaan, karena ini dilakukan sesuai dengan protokol yang menentukan jumlah mereka sebelumnya. Ini berarti bahwa setiap fluktuasi permintaan menyebabkan perubahan dalam penilaian mata uang kripto.

Meskipun ada pertumbuhan nilai yang signifikan secara berkala, Bitcoin belum terbukti menjadi alat pembayaran yang sangat nyaman. Anda dapat berinvestasi di dalamnya atau berspekulasi di bursa khusus, tetapi lebih sulit untuk membeli susu dan roti dengannya. Oleh karena itu, teknologi terdesentralisasi yang mendasari cryptocurrency tidak akan menggantikan uang tradisional, meskipun dapat digunakan di area lain. Para ahli BIS menyebutkan di sini, misalnya, penyederhanaan proses administrasi saat melakukan transaksi keuangan atau layanan pembayaran lintas batas untuk jumlah kecil.

Internet barang dan uang

Mereka saat ini menyerang posisi tunai pembayaran seluler. Di seluruh dunia dalam beberapa tahun terakhir telah terjadi tren untuk mendorong orang menggunakan ponsel mereka saat berbelanja. Dalam sistem pembayaran seluler, telepon hanya menjadi kartu kredit, menyimpan detail yang sama dengan kartu dan berkomunikasi dengan terminal kartu kredit kecil pedagang menggunakan teknologi radio yang disebut (5).

5. Pembayaran dengan metode komunikasi jarak dekat

Tidak harus smartphone. Di era Internet, bahkan lemari es kita, yang berkomunikasi dengan ponsel cerdas kita, akan memesan minyak atas nama kita ketika sensor menunjukkan bahwa persediaannya sudah habis. Kami hanya menyetujui kesepakatan. Pada gilirannya, mobil akan membayar bahan bakar itu sendiri dengan membuat koneksi jarak jauh dengan terminal pembayaran atas nama kami. Mungkin juga kartu pembayaran akan "dijahit" dalam apa yang disebut. kacamata pintar yang akan mengambil alih beberapa fungsi smartphone (yang pertama disebut sudah mulai dijual).

Ada juga pendekatan yang sama sekali baru untuk pembayaran online - menggunakan speaker pintarseperti Google Home atau Amazon Echo, juga dikenal sebagai asisten rumah. Lembaga keuangan sedang menjajaki kemungkinan menerapkan konsep ini pada asuransi dan perbankan. Sayangnya, masalah privasi, seperti rekaman acak diskusi keluarga menggunakan peralatan rumah pintar dan skandal Facebook baru-baru ini atas pengumpulan data pengguna, dapat memperlambat pengembangan dan penyebaran teknologi ini.

Inovator Teknologi Finansial

Itu baru di tahun 90-an PayPal, layanan yang memungkinkan Anda melakukan pembayaran online dengan nyaman. Ada banyak alternatif untuknya segera. Selama beberapa tahun, ide-ide baru telah difokuskan pada solusi seluler menggunakan smartphone. Salah satu startup pertama dari gelombang baru ini adalah orang Amerika dwolla (6), yang memperkenalkan sistem pembayaran online yang dirancang untuk melewati operator kartu kredit.

6. Administrasi dan Markas Besar Dwalla

Uang yang disetorkan dari rekening bank ke rekening Dwolla dapat langsung dikirim ke pengguna lain dari sistem ini dengan memasukkan nomor telepon, alamat email, atau nama Twitter mereka di aplikasi telepon. Dari sudut pandang pengguna, daya tarik terbesar dari layanan ini adalah biaya transfer yang sangat rendah, dibandingkan dengan bank dan, misalnya, PayPal. Shopify, perusahaan yang menjual software belanja online, menawarkan Dwolla sebagai metode pembayaran.

Yang terbaru, dan sudah jauh lebih terang dari yang lain, membintangi industri yang berkembang pesat ini - Revolut - sesuatu seperti paket rekening bank mata uang asing yang digabungkan dengan kartu pembayaran virtual atau fisik. Ini bukan bank, tapi layanan dari kelas yang dikenal dengan namanya (singkatan). Itu tidak tercakup dalam skema jaminan simpanan, jadi tidak bijaksana untuk mentransfer tabungan Anda ke sini. Namun, setelah menyetor sejumlah tertentu di Revolta, kami mendapatkan banyak peluang yang tidak ditawarkan oleh instrumen keuangan tradisional.

Revolut didasarkan pada aplikasi seluler. Individu dapat menggunakan dua versi layanan - gratis dan diperpanjang dengan fitur premium tambahan. Program ini dapat diunduh dari Google Play atau App Store - aplikasi disiapkan hanya untuk dua platform terbesar. Proses pendaftaran seharusnya tidak menimbulkan kesulitan bahkan untuk pengguna smartphone pemula. Anda perlu membuat kata sandi empat digit yang diperlukan untuk menjalankan aplikasi.

Kami juga dapat menggunakan verifikasi biometrik menggunakan pemindai sidik jari di telepon. Setelah membuka akun, kita sudah memiliki dompet elektronik yang dibagi menjadi mata uang. Secara total, 25 mata uang saat ini didukung, termasuk zloty Polandia. Salah satu keunggulan utama Revolut adalah tidak adanya komisi untuk transaksi pertukaran dan penggunaan kurs pasar antar bank (tidak ada tambahan margin). Pengguna paket versi gratis terbatas - tanpa komisi, Anda dapat menukar setara dengan PLN 20 0,5 per bulan. zloty. Di atas batas ini, komisi sebesar XNUMX% akan muncul.

Prosedur pendaftaran sederhana tidak memerlukan verifikasi identitas. Secara teoritis, pengguna kemudian dapat memasukkan data fiktif dan meluncurkan dompet elektronik - namun, pada tahap ini, ia akan menerima produk yang sangat terbatas. Sesuai dengan aturan UE tentang transaksi elektronik dan pencegahan pencucian uang, jumlah maksimum PLN 1 dapat dikreditkan ke akun tanpa verifikasi penuh. złoty sepanjang tahun.

Anda dapat mendanai akun Anda melalui transfer bank, dari kartu pembayaran, melalui Google Pay - menggunakan detail kartu yang disimpan di dompet seluler Google. Pengguna Revolut versi gratis juga dapat memesan Mastercard prabayar atau kartu virtual (7), langsung terlihat di aplikasi dan dirancang untuk pembelian online. Kartu virtual dikeluarkan secara gratis.

7. Kartu dan aplikasi Revolut

Ada banyak perusahaan fintech dan aplikasi pembayaran di luar sana. Sebut saja, misalnya, seperti Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. Dan ini baru permulaan. Karier di sektor ini baru saja dimulai.

Anda tidak memalsukan kadar hemoglobin

Uang tunai bisa hilang atau hilang ketika kita menghadapi pencuri. Hal yang sama berlaku untuk kartu, yang tidak perlu dicuri secara fisik untuk mendapatkan akses ke uang elektronik - cukup untuk memindai dan melihat pratinjau kode PIN. Dimungkinkan juga untuk mencuri atau meretas ponsel. Itu sebabnya metode biometrik telah diusulkan sebagai alat teknologi moneter.

Beberapa dari kita sudah masuk ke ponsel cerdas dan bank di ponsel cerdas kita. sidik jariyang juga dapat digunakan untuk menarik uang dari beberapa ATM. Ada bank pertama tempat menyimpan catatan kita masuk dengan suara kita. Teknologi otentikasi suara juga telah diuji oleh Australian Revenue Service selama empat tahun. Lebih dari 3,6 juta pelamar telah mendaftar untuk tes, menurut perwakilan lembaga, dan jumlahnya diproyeksikan melebihi 2018 juta pada akhir 4.

Perusahaan China Alibaba mengumumkan beberapa tahun lalu bahwa mereka bermaksud untuk memperkenalkan otorisasi pembayaran. teknologi pengenalan wajah – kebanyakan dari smartphone. Selama CeBIT, perwakilan Alibaba mempresentasikan solusi ("senyum untuk membayar").

Baru-baru ini, Anda dapat menggunakan wajah untuk membayar pemenuhan pesanan dalam rantai KFC versi Cina (9). Lengan keuangan Alibaba Ant Financial, yang merupakan investor dalam rantai KPro (KFC Cina), telah meluncurkan peluang seperti itu di kota Hangzhou. Sistem menggunakan foto pelanggan yang diambil dengan kamera 3D, yang kemudian disimpan dalam database. Untuk menganalisis foto, ia memperhitungkan sebanyak enam ratus tempat di wajah dan jarak di antara mereka. Pelanggan hanya perlu menandatangani perjanjian penyelesaian dengan Alipay terlebih dahulu.

9. Otentikasi biometrik transaksi menggunakan pemindaian wajah di KFC Cina

Di Wuzhen, sebuah kota bersejarah yang dikunjungi oleh jutaan turis setiap tahun, menjadi mungkin untuk pergi ke banyak tempat untuk menunjukkan wajah yang telah dipindai sebelumnya dan menghubungkannya dengan opsi tiket masuk yang dibeli. Seluruh proses memakan waktu kurang dari satu detik dan perusahaan mengklaim sistem ini 99,7% akurat.

Namun, ternyata tidak semua metode biometrik "tradisional" sebenarnya aman. Selain itu, mereka membawa risiko tambahan. Baru-baru ini di Malaysia, penjahat yang ingin menyalakan mobil mahal dengan sidik jari pada kunci kontak datang dengan ide... untuk memotong jari pemiliknya.

Oleh karena itu, kami terus mencari solusi yang benar-benar aman dan efektif. Di sektor keuangan, Hitachi dan Fujitsu telah bekerja selama dekade terakhir untuk mengkomersialkan teknologi yang mengidentifikasi orang berdasarkan konfigurasi pembuluh darah (delapan). Setelah memasukkan kartu bank ke ATM, sebuah perintah muncul di layarnya untuk memasukkan jari Anda ke dalam lubang plastik. Cahaya inframerah dekat menerangi kedua sisi sayatan, dan kamera di bawah mengambil gambar pembuluh darah di jari dan kemudian membandingkannya dengan pola yang direkam. Jika ada kecocokan, muncul konfirmasi di layar selama beberapa detik, maka Anda dapat memasukkan PIN Anda dan melanjutkan transaksi. Kyoto Bank Jepang meluncurkan program biometrik pada tahun 8, dan sejauh ini sekitar sepertiga dari tiga juta pelanggannya telah memilihnya.

Solusi dari kedua perusahaan yang disebutkan di atas berbeda satu sama lain. Hitachi mengambil x-ray jari-jarinya dan mengambil gambar dari sisi lain. Fujitsu memantulkan cahaya dari seluruh lengan dan menggunakan sensor untuk mendeteksi cahaya yang tidak diserap oleh pembuluh darah. Dibandingkan dengan banyak metode biometrik lainnya, pemindai vena cepat dan akurat. Di sini juga sulit untuk mencuri. Bahkan jika pencuri memotong lengan kita untuk mengelabui pemindai pembuluh darah, entah bagaimana dia harus menyimpan semua darah di dalam anggota tubuh yang terputus. Hanya darah dengan tingkat hemoglobin tertentu yang menyerap cahaya dalam spektrum inframerah dekat, tempat alat pembaca bekerja.

Namun, ada banyak keraguan tentang teknik ini. Penelitian menunjukkan bahwa pelanggan tidak menyukai gagasan bank menyimpan ID biometrik mereka dalam database. Juga, jika peretas pernah membobol database ini, eksperimen biometrik akan berakhir selamanya (dan selamanya) untuk semua klien yang akunnya diserang - mereka tidak akan bisa mendapatkan rangkaian baru!

Jadi Hitachi mengembangkan sistem di mana kartu bank pelanggan menyimpan template biometrik, dan foto yang diambil oleh sensor di ATM dicocokkan dengan foto di kartu. Fujitsu menggunakan sistem serupa. Jika kartu dicuri, bahkan peretas paling canggih pun akan kesulitan mendapatkan akses ke data biometrik. Ini karena kartu dikonfigurasi untuk hanya menerima data dari sensor ATM, dan tidak mengirimkan data ke komputer eksternal.

Namun, akankah kita hidup untuk melihat hari ketika kita dapat sepenuhnya meninggalkan perbankan, kredit, debit, toko, kartu PIN, SIM, dan bahkan uang itu sendiri - lagipula, pembuluh darah kita atau parameter biologis lainnya yang akan menjadi milik kita? dompet?

uang polimer

Dan bagaimana dengan keamanan uang? Pertanyaan ini berlaku untuk semua jenisnya, dari uang tunai lama yang bagus hingga trik dompet halus yang tertulis di seluruh wajah.

Selama uang kertas mendominasi, perkembangan teknik pengamanan uang kertas memegang peranan penting dalam teknologi moneter. Desain uang kertas itu sendiri - tingkat kerumitannya, penggunaan banyak elemen grafik dan warna yang mendetail, beragam, saling melengkapi dan menembus, dll., Adalah salah satu penghalang utama pertama untuk kemungkinan pemalsuan.

Kertas itu sendiri juga merupakan elemen pelindung - kualitas luar biasa, yang penting tidak hanya untuk daya tahan uang kertas dan uang palsu, tetapi juga untuk kerentanan denominasi terhadap berbagai proses teknologi pada tahap produksi. Perlu dicatat bahwa di negara kita, kertas kapas untuk uang kertas diproduksi di pabrik kertas khusus Rumah Percetakan Keamanan Polandia.

Berbagai jenis digunakan saat ini. tanda air - dari monokromatik, dengan tanda lebih terang atau lebih gelap dari kertas, melalui kerawang dan dua warna, hingga multinada dengan efek transisi mulus dari nada paling terang ke paling gelap.

Solusi lain yang digunakan termasuk serat pelindung, tertanam dalam struktur kertas, terlihat di siang hari, sinar ultraviolet atau inframerah, benang pengaman yang dapat diberi logam, dicelup, bersinar dalam sinar UV, dapat dicetak mikro, mengandung domain magnetik, dll. Kertas juga dapat dilindungi secara kimia, sehingga setiap upaya untuk mengobatinya dengan bahan kimia menyebabkan pembentukan noda yang jelas dan tak terhapuskan.

Untuk lebih memperumit tugas pemalsu, proses pencetakan uang kertas yang rumit, menggunakan berbagai teknologi pencetakan. Pada saat yang sama, elemen keamanan tambahan diperkenalkan, misalnya, latar belakang anti-copy yang terdiri dari banyak garis yang sangat tipis, transisi warna yang halus di seluruh uang kertas selama pencetakan offset, elemen yang dicetak di kedua sisi uang kertas, yang digabungkan bersama hanya ketika dilihat dari arah yang berlawanan. cahaya, microprints negatif dan positif, berbagai jenis tinta khusus, termasuk tinta laten yang bersinar di bawah aksi sinar UV.

Teknik pengukiran baja digunakan untuk mendapatkan efek tonjolan elemen individu pada uang kertas. Teknik pencetakan letterpress digunakan untuk memberi setiap uang kertas nomor terpisah. Selain itu, digunakan untuk memberikan perlindungan optik (seperti hologram).

Bank Nasional Polandia yang disebutkan di atas menggunakan banyak metode di atas, tetapi ide-ide baru terus muncul di dunia. Setidaknya dipahami secara konkret menghindari kertas. Pada bulan September 2017, konversi uang kertas sepuluh pon menjadi uang kertas polimer (sepuluh). Operasi serupa untuk uang kertas 10 pound dilakukan di sana dari September 5 hingga Mei 2016.

10. Pukulan lubang polimer untuk sepuluh lubang

Uang polimer lebih tahan terhadap kerusakan daripada uang kertas. Bank of England melaporkan bahwa umur layanan mereka 2,5 kali lebih lama. Mereka tidak kehilangan apa pun dalam penampilan mereka bahkan setelah dicuci di mesin cuci. Mereka juga memiliki, menurut penerbit, keamanan yang lebih baik daripada pendahulunya kertas mereka.

mata uang kuantum

Meskipun ada tekanan untuk menerapkan uang elektronik, metode keamanan uang tunai yang baru masih terus dikembangkan. Beberapa fisikawan mendalilkan bahwa, terlepas dari jenis uangnya, itu harus digunakan untuk ini. metode kuantum. Scott Aaronson, seorang ilmuwan di Massachusetts Institute of Technology, mengusulkan apa yang disebut uang kuantum – pencipta aslinya adalah Steven Wiesner, pada tahun 1969. Menurut konsepnya saat itu, bank harus "merekam" seratus foton atau lebih pada setiap uang kertas (11). Baik lima dekade lalu, maupun sekarang, tidak ada yang tahu bagaimana melakukannya. Namun, gagasan melindungi uang dengan tanda air foton terpolarisasi masih menarik.

Saat mengidentifikasi uang kertas atau mata uang dalam bentuk lain, bank hanya akan memeriksa satu atribut dari setiap foton (misalnya, polarisasi vertikal atau horizontal), membiarkan yang lainnya tidak terukur. Karena larangan teoretis terhadap kloning, pemalsu hipotetis atau peretas tidak akan dapat mengukur semua atribut setiap foton untuk menghasilkan salinan atau menyimpan uang elektronik tersebut di akunnya. Itu juga tidak bisa mengukur hanya satu atribut dari setiap foton, karena hanya bank yang tahu apa atribut itu. Metode keamanan ini juga tampaknya lebih aman daripada enkripsi yang digunakan dalam cryptocurrency.

Perlu dicatat bahwa model ini enkripsi pribadi. Hingga saat ini, hanya bank penerbit yang dapat menyetujui penerbitan uang kertas ke pasar, sedangkan untuk uang kuantum Aaronsson, yang dapat diperiksa siapa pun, menjadi yang ideal. Ini akan membutuhkan kunci publik yang jelas lebih aman daripada yang saat ini digunakan. Kami belum tahu bagaimana mencapai keteguhan yang cukup dari keadaan kuantum. Dan jelas bahwa tidak ada yang membutuhkan dompet yang pada suatu saat tiba-tiba mengalami “dekoherensi” kuantum…

Dengan demikian, visi masa depan uang yang paling luas disajikan dalam bentuk dompet biometrik berdasarkan fitur wajah kita atau parameter biologis lainnya, yang tidak dapat diretas karena dilindungi oleh metode enkripsi kuantum. Ini mungkin terdengar abstrak, tetapi perlu diingat bahwa sejak kita beralih dari model komoditas-untuk-komoditas, uang selalu menjadi abstraksi. Namun, bukankah itu menjadi abstraksi bagi siapa pun di antara kita dalam arti bahwa kita tidak memilikinya.