Kewajiban ganda masih menjadi masalah
Wawancara dengan Alexandra Viktorova, Ombudsman Asuransi.
Dalam laporan kegiatan Komisaris Asuransi untuk semester pertama tahun ini kami membaca bahwa lebih dari 50 persen keluhan terkait dengan asuransi mobil, yang sebagian besar terkait dengan asuransi kewajiban pihak ketiga.
Kerugian apa yang dikeluhkan pengemudi?
– Pada tahun 2011, Kantor Ombudsman Asuransi menerima lebih dari 14 ribu pengaduan tertulis dalam kasus individual di bidang asuransi bisnis, dan pada semester pertama tahun ini ada 7443 XNUMX. Memang, lebih dari setengahnya terkait dengan asuransi mobil - terutama asuransi tanggung jawab perdata wajib pemilik kendaraan dan asuransi mobil sukarela. asuransi mobil.
Penanggung paling sering mengeluh tentang apa yang disebut. asuransi kewajiban ganda, panggilan perusahaan asuransi untuk pembayaran premi yang dihasilkan dari perhitungan ulang, serta premi yang telah jatuh tempo, serta masalah dengan mendapatkan pengembalian bagian yang tidak terpakai dari premi setelah penjualan kendaraan.
Di sisi lain, orang yang mengklaim kompensasi dari perusahaan asuransi menunjukkan dalam keluhan mereka penolakan penuh atau sebagian untuk membayar kompensasi, keterlambatan dalam proses likuidasi, kesulitan dalam menyediakan akses ke materi kompensasi kerusakan, informasi yang tidak memadai tentang dokumen yang diperlukan sehubungan dengan klaim yang dilikuidasi. , dan pembuktian yang tidak dapat diandalkan oleh perusahaan asuransi tentang posisi mereka baik pada penolakan maupun pada jumlah kompensasi. Masalah yang dilaporkan antara lain terkait dengan klasifikasi yang tidak sah dari kerusakan kendaraan secara total, bahkan jika biaya perbaikan tidak melebihi nilai pasarnya, meremehkan nilai kendaraan dalam keadaan sebelum kerusakan, dan terlalu tinggi biaya kecelakaan. , besarnya ganti rugi jika terjadi cedera diri, penggantian biaya sewa kendaraan pengganti, hak korban untuk memutuskan pilihan jenis suku cadang yang digunakan untuk memperbaiki kendaraan, keabsahan penggunaan suku cadang aus oleh pihak asuransi, masalah kompensasi atas hilangnya nilai komersial kendaraan, yang mengharuskan penyajian faktur utama yang menunjukkan jenis dan sumber pembelian suku cadang, pengurangan tarif untuk pekerjaan bodi dan cat, dan tidak termasuk PPN sebagai bagian dari kompensasi.
Lihat juga: Akhir dari klaim ganda. Memandu
Perusahaan asuransi masih menggunakan pengganti murah untuk menghapus kerugian. Bagaimana sekretaris pers melihatnya?
– Dalam hal asuransi kewajiban pihak ketiga, perusahaan asuransi tunduk pada aturan ganti rugi penuh yang timbul dari KUH Perdata. Sebagai aturan, pihak yang dirugikan berhak mengembalikan barang yang rusak ke keadaan semula, yaitu Perbaikan mobil harus dilakukan sesuai dengan teknologi yang disediakan oleh pabrikannya, dengan cara yang menjamin keamanan dan kualitas yang baik. dari operasi selanjutnya. Dengan demikian, pandangan yang dominan dalam kasus hukum pengadilan umum harus didukung, bahwa pihak yang dirugikan berhak untuk menuntut ganti rugi berdasarkan harga suku cadang asli dari pabrikan kendaraan, jika suku cadang tersebut rusak. dan ini perlu. ganti mereka. Namun, biaya perbaikan kendaraan tidak boleh melebihi nilai pasarnya sebelum rusak, dan perbaikan tersebut tidak boleh mengakibatkan kekayaan korban.
Senang mendengarnya: Untuk siapa mobil pengganti??
Pertanyaan tentang bagaimana menentukan jumlah ganti rugi atas kerusakan kendaraan yang diklaim dalam asuransi tanggung jawab perdata wajib juga terkait dengan pertanyaan apakah perusahaan asuransi dapat menurunkan harga suku cadang yang digunakan untuk memperbaiki mobil yang rusak. kendaraan karena umurnya, yang dalam prakteknya disebut penyusutan. Mahkamah Agung, dalam menanggapi permintaan saya, memutuskan dalam kasus ini pada tanggal 12 April 2012 (No. III ChZP 80/11) bahwa perusahaan asuransi berkewajiban, atas permintaan korban, untuk membayar ganti rugi yang menutupi kerugian yang disengaja dan ekonomis. biaya yang dibenarkan untuk suku cadang dan bahan baru untuk memperbaiki kendaraan yang rusak, dan hanya jika perusahaan asuransi membuktikan bahwa ini akan menyebabkan peningkatan nilai kendaraan, ganti rugi dapat dikurangi dengan jumlah yang sesuai dengan kenaikan ini. Untuk mendukung putusan tersebut, Mahkamah Agung menegaskan bahwa ketentuan yang berlaku tidak memberikan alasan untuk mengurangi kompensasi atas selisih nilai bagian yang baru dengan nilai bagian yang rusak. Pihak yang dirugikan berhak untuk mengharapkan menerima dari perusahaan asuransi suatu jumlah yang menutupi biaya suku cadang baru, yang pemasangannya diperlukan untuk mengembalikan kendaraan ke keadaan sebelum kerusakan terjadi.
Sangat umum bagi perusahaan asuransi untuk mengeluh tentang tindakan tidak jujur dalam kasus kerugian total. Penanggung membayar kompensasi dikurangi biaya mobil yang rusak parah, kecelakaan. Apakah menurut Anda perusahaan asuransi harus menggunakan mobil yang "diuji" dan membayar kompensasi penuh? Ada juga masalah keamanan. Hampir semua kendaraan yang diakui oleh perusahaan asuransi sebagai benar-benar hilang dikembalikan ke jalan. Apakah ini praktik yang benar?
– Sehubungan dengan asuransi pertanggungjawaban, kerugian total kendaraan terjadi ketika rusak sedemikian rupa sehingga tidak dapat diperbaiki, atau nilainya melebihi nilai kendaraan sebelum tabrakan. Besarnya ganti rugi adalah besarnya selisih nilai mobil sebelum dan sesudah kecelakaan. Penanggung berkewajiban untuk secara andal menentukan jumlah ganti rugi dan membayar jumlah yang sesuai. Ini mungkin atau mungkin tidak membantu pihak yang dirugikan menemukan pembeli untuk kendaraan mereka. Mengubah undang-undang sehingga kepemilikan kendaraan yang rusak berpindah ke penanggung berdasarkan tindakan itu sendiri akan menjadi keputusan yang salah, jika hanya karena campur tangan yang luas terhadap hak milik yang dilindungi secara konstitusional, tetapi juga karena seringnya perselisihan tentang apakah ini kerugian harus dikualifikasikan sebagai total, dan untuk keraguan pihak yang dirugikan tentang kebenaran perkiraan yang disiapkan oleh penanggung.
Lihat juga: Masalah dengan estimator
Perlu diingat bahwa, menurut aturan saat ini, pemilik kendaraan, di mana elemen pembawa, rem atau sistem kemudi diperbaiki, yang muncul sebagai akibat dari suatu peristiwa yang dicakup oleh kontrak asuransi kendaraan atau pihak ketiga. asuransi kewajiban, wajib melakukan pemeriksaan teknis tambahan, diikuti dengan menginformasikan tentang fakta ini perusahaan asuransi. Penerapan ketentuan ini secara tegas akan mencegah kembalinya kendaraan yang mengalami kecelakaan ke jalan raya, yang kondisi teknisnya buruk sehingga mengancam keselamatan jalan.
Apa yang harus dicari ketika memilih tawaran asuransi kewajiban perdata untuk pemilik kendaraan, yang disebut. Asuransi kewajiban mobil?
– Prinsip-prinsip penutupan asuransi kewajiban pihak ketiga pemilik kendaraan bermotor dan ruang lingkup asuransi ini diatur oleh Undang-Undang Asuransi Wajib. Oleh karena itu, terlepas dari perusahaan asuransi mana yang diputuskan oleh pemilik kendaraan, ia akan menerima pertanggungan asuransi yang sama. Dengan demikian, tampaknya satu-satunya kriteria yang membedakan penawaran dari masing-masing perusahaan asuransi adalah harga, yaitu besarnya premi. Namun, beberapa perusahaan asuransi menawarkan perlindungan tambahan sebagai bonus untuk asuransi wajib, seperti asuransi bantuan. Selain itu, praktik pelaksanaan kontrak oleh masing-masing perusahaan asuransi mungkin berbeda satu sama lain, dan premi yang rendah, sayangnya, tidak selalu dipadukan dengan kualitas layanan yang tinggi. Laporan berkala yang saya publikasikan menunjukkan bahwa jumlah pengaduan yang diajukan terhadap beberapa perusahaan asuransi jauh melebihi pangsa pasar mereka. Keluhan ini tidak hanya menyangkut meremehkan kerugian karena kesalahan korban, tetapi juga masalah pemutusan kontrak atau perselisihan tentang jumlah premi. Oleh karena itu, saat memilih perusahaan asuransi, ada baiknya mempertimbangkan tidak hanya harga asuransi, tetapi juga reputasi perusahaan asuransi atau pendapat kenalan yang lebih berpengalaman dalam hal ini.
Bagaimana prosedur pengajuan pengaduan ke ombudsman asuransi?
– Ombudsman asuransi mewakili kepentingan pemegang polis, tertanggung, penerima manfaat atau penerima manfaat berdasarkan kontrak asuransi, anggota dana pensiun, peserta program pensiun profesional dan orang yang menerima pensiun modal atau penerima manfaat mereka. Orang-orang ini memiliki kesempatan untuk menghubungi saya dengan keluhan tentang kasus mereka. Untuk intervensi perlu mengirimkan pengaduan tertulis ke kantor ombudsman asuransi dengan alamat: st. Yerusalem 44, 00-024 Warsawa. Pengaduan harus menyertakan perincian Anda, badan hukum yang terkait dengan klaim, nomor asuransi atau polis, dan ringkasan fakta yang relevan dengan kasus tersebut, serta klaim terhadap perusahaan asuransi dan argumen yang mendukung posisi Anda. . Anda juga harus menetapkan ekspektasi tentang bagaimana kasus tersebut akan ditangani, yaitu apakah itu akan menjadi intervensi dalam urusan perusahaan asuransi atau hanya pernyataan posisi atas kasus tersebut. Pengaduan harus disertai dengan fotokopi korespondensi dengan perusahaan asuransi dan dokumen terkait lainnya. Jika pemohon bertindak atas nama orang lain, surat kuasa yang memberi kuasa kepadanya untuk mewakili orang tersebut juga harus dilampirkan.
Kantor Ombudsman juga memberikan informasi dan saran gratis melalui telepon dan sebagai tanggapan atas pertanyaan email. Informasi tambahan tentang masalah ini dapat ditemukan di situs web www.rzu.gov.pl.
Tahun lalu, atas permintaan juru bicara, Mahkamah Agung memutuskan bahwa mobil pengganti disewakan kepada para korban. Apa hasil dari ini?
– Dalam putusan tanggal 17 November 2011 (ref. No. III CHZP 05/11 – red. note), Mahkamah Agung menegaskan bahwa dalam asuransi tanggung jawab pihak ketiga, tanggung jawab penanggung atas kerusakan atau kehancuran kendaraan bermotor tidak digunakan untuk tujuan resmi, mencakup pengeluaran yang disengaja dan ekonomis untuk sewa kendaraan pengganti, tetapi tidak tergantung pada ketidakmampuan korban untuk menggunakan angkutan umum. Jadi tujuan menyewa mobil pengganti tidak hanya untuk menjalankan bisnis seperti yang diklaim oleh perusahaan asuransi sebelumnya, tetapi juga untuk digunakan untuk melakukan aktivitas sehari-hari. Pengadilan juga sependapat dengan kami bahwa penggantian biaya penggantian kendaraan tidak dapat dibuat dengan syarat apakah pihak yang dirugikan membuktikan bahwa dia tidak dapat menggunakan angkutan umum atau merasa tidak nyaman menggunakannya. Menurut Mahkamah Agung, menyewa mobil pengganti tidak dibenarkan jika pihak yang dirugikan memiliki mobil lain yang gratis dan dapat digunakan, atau tidak bermaksud untuk menggunakannya dengan menyewa mobil pengganti, atau tidak menggunakannya selama masa perbaikan. Perlu juga diingat bahwa mobil sewaan harus sekelas dengan mobil rusak, dan tarif sewa harus sesuai dengan tarif sebenarnya di pasar lokal.
