Menjelaskan jargon pembiayaan mobil

Banyak dari kita membeli mobil dengan uang tunai karena itu cara yang baik untuk menyebarkan biaya selama beberapa tahun. Ini dapat membuat mobil lebih terjangkau dan Anda tahu persis berapa banyak yang harus dikeluarkan untuk itu setiap bulan. Namun, memahami pembiayaan mobil bisa menjadi tantangan karena banyaknya bahasa dan terminologi tertentu yang harus dipahami dengan benar.

Untuk membantu Anda menyelesaikan semuanya, kami telah menyusun panduan AZ ini untuk jargon pembiayaan mobil.

PERJANJIAN

Perjanjian tersebut adalah kontrak yang mengikat secara hukum antara peminjam (Anda) dan pemberi pinjaman (perusahaan keuangan). Ini menetapkan jadwal pembayaran, bunga, komisi dan biaya, dan menetapkan hak dan kewajiban Anda. Baca dengan seksama dan pastikan bahwa nilai mobil sama dengan yang Anda tunjukkan. Ajukan pertanyaan atau dapatkan pendapat kedua jika Anda tidak yakin tentang apa pun dalam perjanjian.

Jumlah kredit

Jangan bingung dengan jumlah total yang harus dibayar, jumlah pinjaman adalah jumlah uang yang dipinjamkan oleh perusahaan keuangan kepada Anda. Angka ini tidak termasuk deposit atau jumlah yang akan Anda terima sebagai ganti kendaraan Anda saat ini.

Jarak tempuh tahunan

Saat Anda mengajukan permohonan pendanaan Personal Contract Purchase (PCP), Anda perlu memperkirakan jarak tempuh tahunan Anda. (cm. CFP Lihat di bawah.) Ini adalah jumlah mil maksimum yang dapat Anda kendarai setiap tahun tanpa biaya tambahan. Penting untuk melakukan ini dengan benar karena Anda akan dikenakan biaya per mil melebihi jarak tempuh maksimum yang disepakati. Biaya bervariasi, tetapi pemberi pinjaman biasanya mengenakan biaya 10p hingga 20p untuk setiap mil secara berlebihan.

Tingkat Persentase Tahunan (APR)

Tingkat bunga tahunan adalah biaya pinjaman tahunan. Ini termasuk bunga yang akan Anda bayar untuk keuangan, serta biaya apa pun yang terkait dengan pinjaman. Angka APR harus disertakan dalam semua kutipan dan materi promosi, jadi ini adalah cara yang baik untuk membandingkan transaksi keuangan yang berbeda.

Ada dua jenis APR: aktual dan representatif. Mereka dihitung dengan cara yang sama, tetapi pendapatan tahunan yang representatif berarti bahwa 51% pelamar akan menerima tarif yang disebutkan. Sisanya 49 persen pelamar akan ditawari tarif yang berbeda, biasanya lebih tinggi. Tingkat bunga tahunan aktual yang akan Anda terima saat Anda meminjam. (cm. suku bunga bagian di bawah.)

Pembayaran dengan bola

Saat Anda membuat perjanjian keuangan, pemberi pinjaman akan memprediksi berapa nilai mobil di akhir kontrak. Nilai ini diberikan sebagai pembayaran "pemanggilan" atau "akhir opsional". Jika Anda memilih untuk membayar, mobil itu milik Anda. Jika tidak, Anda dapat mengembalikan mobil ke dealer dan mengembalikan deposit. Atau Anda dapat menukarnya dengan mobil lain yang dimiliki dealer menggunakan deposit asli Anda. Setiap biaya keausan atau kelebihan jarak tempuh akan ditambahkan ke pembayaran akhir bola.

Peringkat kredit / peringkat kredit

Skor kredit (juga dikenal sebagai skor kredit) adalah penilaian kesesuaian Anda untuk pinjaman. Saat Anda mengajukan permohonan pembiayaan mobil, pemberi pinjaman akan memeriksa skor kredit Anda untuk membantu membuat keputusan atas aplikasi Anda. Pemeriksaan lunak adalah pemeriksaan awal untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dari pemberi pinjaman tertentu, sementara pemeriksaan keras diselesaikan setelah Anda mengajukan pinjaman dan pemberi pinjaman meninjau laporan kredit Anda.

Skor kredit yang lebih tinggi berarti pemberi pinjaman melihat Anda sebagai orang yang kurang berisiko, jadi sebaiknya periksa skor Anda sebelum mengajukan pinjaman. Membayar tagihan Anda dan melunasi utang tepat waktu akan membantu meningkatkan skor kredit Anda.

Lakukan setoran

Setoran, juga dikenal sebagai setoran klien, adalah pembayaran yang Anda lakukan di awal perjanjian keuangan. Setoran yang lebih besar biasanya akan menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah, tetapi pertimbangkan semua opsi Anda sebelum mendaftar. Catatan: Kecil kemungkinan deposit Anda akan dikembalikan jika Anda mengakhiri perjanjian pembiayaan, jadi membayar uang muka dalam jumlah besar tidak selalu merupakan pilihan terbaik.

Menyetorkan

Dealer dan pabrikan mobil terkadang menawarkan deposit yang sesuai dengan harga mobil. Dalam beberapa kasus, Anda juga harus menambahkan deposit Anda sendiri. Kontribusi deposit biasanya ditawarkan dengan kesepakatan keuangan tertentu dan tidak akan tersedia kecuali Anda menerima kesepakatan itu. 

Biaya deposit bisa sangat besar, yang secara signifikan mengurangi pembayaran bulanan. Tapi pastikan untuk membaca detail kesepakatan. Angka-angka dalam berita utama mungkin terlihat bagus, tetapi ketentuan kesepakatan mungkin tidak cocok untuk Anda.

penyusutan

Ini adalah nilai mobil Anda kehilangan dari waktu ke waktu. Depresiasi mobil sangat curam pada tahun pertama, tetapi tingkatnya melambat setelah tahun ketiga. Itulah mengapa membeli mobil yang hampir baru bisa masuk akal secara finansial - pemilik aslinya akan menelan sebagian besar depresiasi. 

Dengan kesepakatan PCP, Anda pada dasarnya membayar depresiasi selama masa kontrak, jadi membeli mobil dengan tingkat depresiasi rendah akan dikenakan biaya lebih sedikit per bulan.

Penyelesaian awal

Pembayaran di muka, juga dikenal sebagai pembelian atau pembayaran di muka, adalah jumlah yang harus dibayar jika Anda memutuskan untuk melunasi pinjaman lebih awal. Pemberi pinjaman akan memberikan perkiraan angka, yang kemungkinan akan mencakup biaya pelunasan awal. Namun, Anda akan menghemat uang karena bunganya bisa lebih rendah.

Modal

Ini adalah perbedaan antara nilai pasar mobil dan jumlah hutang Anda kepada perusahaan keuangan. Misalnya, jika sebuah mobil berharga £15,000 tetapi Anda masih berutang £20,000 kepada perusahaan pembiayaan, ekuitas negatif Anda adalah £5,000. Jika mobil berharga £15,00010,000 dan Anda hanya membayar £XNUMXXNUMX, Anda memiliki ekuitas positif. Meskipun itu tidak mungkin terjadi.

Ekuitas negatif bisa menjadi masalah jika Anda ingin melunasi pinjaman Anda lebih awal karena Anda bisa membayar lebih dari nilai mobil yang sebenarnya.

Lebih dari biaya jarak tempuh

Ini adalah jumlah yang harus Anda bayar untuk setiap mil yang Anda kendarai melebihi jarak tempuh tahunan yang Anda setujui. Jarak tempuh yang berlebihan biasanya diasosiasikan dengan PCP dan kesepakatan sewa. Untuk kesepakatan ini, pembayaran bulanan Anda didasarkan pada nilai mobil di akhir kontrak. Mil tambahan mengurangi biaya mobil, jadi Anda harus membayar selisihnya. (cm. jarak tempuh tahunan bagian di atas.)

Otoritas Perilaku Keuangan (FCA)

FCA mengatur industri jasa keuangan di Inggris. Peran regulator adalah untuk melindungi konsumen dalam transaksi keuangan. Semua perjanjian pembiayaan mobil berada di bawah yurisdiksi regulator independen ini.

Jaminan Perlindungan Aset Asuransi (GAP)

Asuransi GAP mencakup selisih antara nilai pasar mobil dan jumlah uang yang tersisa untuk dibayarkan jika terjadi penghapusan atau pencurian mobil. Tidak ada kewajiban untuk mengambil asuransi GAP, tetapi perlu dipertimbangkan saat Anda membiayai mobil Anda.

Nilai Masa Depan Minimum yang Dijamin (GMFV)

GMFV adalah nilai mobil pada akhir perjanjian keuangan. Pemberi pinjaman akan mengevaluasi GMFV berdasarkan durasi kontrak, total jarak tempuh dan tren pasar. Pembayaran akhir opsional atau pembayaran balon harus mematuhi GMFV. (cm. balon bagian di atas.) 

GMFV didasarkan pada asumsi bahwa Anda tetap dalam batas jarak tempuh Anda, memelihara kendaraan Anda dengan standar yang direkomendasikan, dan menjaga kendaraan Anda dalam kondisi baik.

Pembelian Cicilan (HP)

HP mungkin merupakan bentuk pembiayaan mobil yang paling tradisional. Pembayaran bulanan Anda mencakup total biaya mobil, jadi setelah Anda melakukan cicilan terakhir, Anda akan menjadi pemilik mobil. Tingkat bunga ditetapkan untuk seluruh jangka waktu, jumlah pinjaman dibagi menjadi pembayaran bulanan yang sama, biasanya hingga 60 bulan (lima tahun). 

Membayar deposit yang lebih tinggi akan menurunkan biaya pembayaran bulanan Anda. Tapi Anda tidak benar-benar memiliki mobil sampai Anda melakukan pembayaran terakhir. HP sangat ideal jika Anda berniat meninggalkan mobil di akhir kontrak.

Pelajari lebih lanjut tentang pembiayaan angsuran (HP) di sini

Suku bunga

Bunga adalah biaya yang Anda bayarkan untuk meminjam uang untuk membeli mobil secara kredit. Tingkat bunga dibagi menjadi pembayaran pinjaman bulanan. Perjanjian keuangan Anda akan menyatakan total biaya bunga yang akan Anda bayarkan pada saat pinjaman. Tarifnya tetap, jadi semakin pendek kontrak keuangan, semakin sedikit yang akan Anda belanjakan untuk bunga.

Pertukaran bagian

Pertukaran sebagian adalah penggunaan nilai mobil Anda saat ini sebagai kontribusi terhadap nilai yang baru.

Hal ini dapat mengurangi pembayaran bulanan Anda karena biaya mobil Anda dipotong dari biaya mobil yang ingin Anda beli. Biaya penukaran sebagian Anda tergantung pada sejumlah faktor yang akan dipertimbangkan oleh dealer, termasuk usia kendaraan, kondisi, riwayat servis, dan nilai pasar saat ini.

Kontrak Kerja Pribadi (PCH)

PCH, juga dikenal sebagai perjanjian sewa, adalah perjanjian sewa atau sewa jangka panjang. Di akhir jangka waktu, Anda cukup mengembalikan mobil ke perusahaan leasing. Dengan asumsi Anda menyimpan mobil dan mencapai batas jarak tempuh Anda, tidak ada lagi yang harus dibayar. Pembayaran bulanan biasanya lebih rendah, tetapi pastikan harga yang Anda kutip sudah termasuk PPN. Anda tidak mungkin diberikan kesempatan untuk membeli mobil ketika masa sewa berakhir.

Membeli Kontrak Pribadi (PCP)

Kesepakatan PCP bisa menarik karena pembayaran bulanan lebih rendah daripada kebanyakan bentuk leasing dan pembiayaan lainnya. Hal ini disebabkan fakta bahwa sebagian besar nilai mobil ditunjukkan pada akhir kontrak dalam bentuk lump sum. Bayar dan mobil menjadi milik Anda.

Atau, Anda dapat mengembalikan kendaraan ke pemberi pinjaman untuk memulihkan deposit Anda. Atau dapatkan kesepakatan lain dari pemberi pinjaman yang sama menggunakan mobil Anda saat ini sebagai bagian dari deposit.

Pelajari lebih lanjut tentang Personal Contract Purchase Financing (PCP) di sini.

Nilai buku bersih

Ini adalah nilai pasar pada setiap titik dalam kehidupan mobil. Pemberi pinjaman akan memproyeksikan nilai sisa mobil pada akhir perjanjian keuangan untuk menghitung pembayaran bulanan Anda. Mobil dengan tingkat depresiasi yang rendah akan memiliki nilai residu yang tinggi, sehingga akan lebih terjangkau untuk dibiayai daripada mobil dengan tingkat depresiasi yang tinggi.

Tren pasar, popularitas mobil, dan citra mereknya hanyalah tiga faktor yang memengaruhi nilai residu.

Hunian

Ini adalah jumlah yang diperlukan untuk melunasi pinjaman sepenuhnya. Pemberi pinjaman Anda dapat mengkonfirmasi jumlah penyelesaian setiap saat selama kontrak. Jika Anda telah membayar setengah dari jumlah yang harus dibayar dan melakukan pembayaran bulanan tepat waktu, Anda juga berhak untuk mengembalikan mobil. Ini dikenal sebagai penghentian sukarela.

Periode

Ini adalah jangka waktu perjanjian keuangan Anda, yang dapat bervariasi dari 24 hingga 60 bulan (dua hingga lima tahun).

Jumlah total yang harus dibayar

Juga dikenal sebagai pelunasan total, ini adalah total biaya mobil, termasuk pinjaman itu sendiri, total bunga yang harus dibayar, dan biaya apa pun. Ini mungkin jauh lebih tinggi daripada harga yang akan Anda bayar jika Anda membeli mobil secara langsung dengan uang tunai.

Penghentian sukarela

Anda berhak untuk mengakhiri perjanjian pembiayaan dan mengembalikan mobil jika Anda telah membayar 50 persen dari jumlah yang harus dibayar dan telah merawat mobil secara wajar. Dalam kasus kesepakatan PCP, jumlahnya termasuk pembayaran akhir dalam bentuk bola, sehingga titik perantara jauh lebih lambat dalam kesepakatan. Dalam kontrak HP, poin 50 persen adalah sekitar setengah dari jangka waktu perjanjian.

Penyusutan

Perusahaan keuangan akan meminjamkan uang kepada Anda dengan syarat Anda merawat mobil dan mencegah kerusakannya. Namun, sejumlah keausan diperkirakan terjadi, jadi Anda tidak akan didenda karena serpihan batu di kap mesin, beberapa goresan pada bodi, dan beberapa kotoran pada velg. 

Apa pun di luar itu, seperti velg yang kasar, penyok bodi, dan interval servis yang terlewat, kemungkinan besar akan dianggap keausan supranatural. Selain pembayaran akhir, Anda akan dikenakan biaya. Ini berlaku untuk transaksi PCP dan PCH, tetapi tidak untuk mesin yang dibeli dari HP.

Saat memasuki perjanjian pembiayaan mobil, perusahaan pembiayaan harus memberi Anda rekomendasi keausan yang wajar - selalu periksa informasi yang diberikan dengan cermat sehingga Anda tahu apa yang dapat diterima.

Pembiayaan mobil cepat, mudah, dan sepenuhnya online di Cazoo. Ada banyak kualitas Mobil bekas untuk dipilih di Cazoo dan sekarang Anda bisa mendapatkan mobil baru atau bekas dengan Langganan Kazu. Cukup gunakan fitur pencarian untuk menemukan apa yang Anda suka dan kemudian membeli, mendanai, atau berlangganan secara online. Anda dapat memesan pengiriman ke pintu Anda atau mengambil di terdekat Pusat Layanan Pelanggan Cazoo.

Kami terus memperbarui dan memperluas jangkauan kami. Jika Anda sedang mencari untuk membeli mobil bekas dan tidak dapat menemukan yang tepat hari ini, itu mudah mengatur peringatan promosi untuk menjadi yang pertama mengetahui kapan kami memiliki kendaraan yang sesuai dengan kebutuhan Anda.